Una llamada que aparenta provenir de tu banco o una aplicación que promete dinero fácil pueden ser el inicio de un fraude que vacíe una cuenta bancaria o derive en una extorsión. En Puebla, la Policía Estatal Cibernética recibe cada semana decenas de reportes por robo de datos personales, fraudes electrónicos y aplicaciones de préstamos conocidas como “montadeudas”, una modalidad delictiva que se ha vuelto cada vez más frecuente conforme aumenta el uso de servicios financieros digitales.
Los especialistas advierten que el mayor riesgo ya no está en vulnerar los sistemas bancarios, sino en engañar a las personas mediante técnicas de ingeniería social. Actualmente, las llamadas falsas de instituciones financieras y las aplicaciones de préstamos exprés concentran el mayor número de reportes atendidos por las autoridades estatales.
La llamada que parece venir de tu banco
Se trata del fraude más reportado por la Policía Estatal Cibernética. Su operación es simple, pero altamente efectiva.
La víctima recibe una llamada de un número que aparentemente pertenece a su banco. En la pantalla puede aparecer el identificador de BBVA, Banorte, Citibanamex o Santander. Del otro lado de la línea, una grabación o un supuesto ejecutivo alerta sobre un cargo no reconocido, el bloqueo de la cuenta o un intento de compra por un monto elevado.
A partir de ese momento, el delincuente crea un sentido de urgencia. Afirma que es necesario actuar de inmediato para cancelar la operación y solicita confirmar la identidad del usuario.
Es entonces cuando pide información confidencial, como el número completo de la tarjeta, la fecha de vencimiento, el código CVV o la clave de verificación enviada por SMS. Con esos datos, los delincuentes pueden realizar compras o transferencias bancarias en cuestión de minutos.
En otros casos solicitan instalar aplicaciones de acceso remoto, como AnyDesk o TeamViewer, bajo el argumento de brindar asistencia técnica. Una vez concedidos los permisos, obtienen el control del teléfono celular y acceden a la información almacenada en él.
De acuerdo con la Policía Cibernética, los delincuentes no vulneran directamente los sistemas bancarios. La información la obtienen mediante filtraciones de bases de datos comercializadas en la dark web, datos publicados por los propios usuarios en redes sociales, mensajes con enlaces falsos (smishing) o llamadas previas destinadas únicamente a confirmar información personal.
Las “montadeudas”, una extorsión disfrazada de préstamo
La segunda modalidad con mayor crecimiento son las aplicaciones de préstamos rápidos conocidas como “montadeudas”, promocionadas principalmente en Facebook, TikTok y mediante mensajes SMS.
Estas plataformas ofrecen préstamos de entre mil y cinco mil pesos con requisitos mínimos: una identificación oficial y acceso al teléfono celular. Sin embargo, al instalar la aplicación, el usuario autoriza el acceso a contactos, fotografías, ubicación, archivos y otra información personal.
Aunque el dinero suele depositarse, el monto es menor al prometido y los intereses aumentan rápidamente hasta volverse impagables. Cuando la víctima deja de cubrir los pagos, comienza la extorsión. Los operadores amenazan con difundir fotografías alteradas, enviar mensajes a todos sus contactos o acusarla falsamente de fraude para presionarla a seguir pagando.
La Secretaría de Seguridad Pública informó que en Puebla se han detectado más de 100 aplicaciones de este tipo que no cuentan con registro ante la CONDUSEF, lo que incrementa el riesgo para quienes buscan financiamiento inmediato.
Un fenómeno que ha evolucionado
Los reportes de la Policía Cibernética, el Secretariado Ejecutivo del Sistema Nacional de Seguridad Pública (SESNSP) y la Encuesta Nacional de Victimización y Percepción sobre Seguridad Pública (ENVIPE) muestran que los fraudes digitales han evolucionado conforme crece el uso de plataformas electrónicas.
| Año | Panorama en Puebla | Fuente |
|---|---|---|
| 2022 | Incrementan los fraudes por compras en línea, robo de cuentas de WhatsApp y ataques de phishing tras el crecimiento del comercio electrónico. | SSP Puebla, ENVIPE |
| 2023 | Aumentan los casos de suplantación de identidad y fraudes mediante redes sociales y Marketplace. | SSP Puebla, ENVIPE |
| 2024 | Crecen los fraudes bancarios mediante enlaces falsos, códigos QR y páginas clonadas, además de la extorsión digital. | SSP Puebla, SESNSP |
| 2025 | Continúan al alza los reportes de fraude electrónico y se fortalece la atención especializada de la Policía Cibernética. | SESNSP, SSP Puebla |
| 2026 (enero-abril) | La Policía Cibernética eliminó 56 perfiles falsos, 51 sitios web fraudulentos, 42 cuentas de mensajería, 12 publicaciones engañosas y 9 aplicaciones de préstamos fraudulentas; además atendió 4 mil 729 reportes ciudadanos, impartió 160 pláticas preventivas a 16 mil 806 personas y colaboró en más de 780 investigaciones con autoridades estatales y federales. | SSP Puebla |
¿Cómo reducir el riesgo?
Ante el incremento de estas modalidades, la Policía Estatal Cibernética recomienda no proporcionar por teléfono contraseñas, NIP, códigos de verificación o datos bancarios; ingresar siempre a la aplicación oficial del banco en lugar de abrir enlaces recibidos por mensaje; verificar que cualquier institución financiera esté registrada ante la CONDUSEF y evitar descargar aplicaciones de préstamos que soliciten acceso a contactos, fotografías o archivos personales.
Si una persona ya fue víctima de alguno de estos fraudes, las autoridades recomiendan reportarlo de inmediato al 222 213 81 11 de la Policía Estatal Cibernética, al 089 para denuncia anónima o al correo cibernetica.ssp@puebla.gob.mx. También es fundamental conservar capturas de pantalla, números telefónicos, conversaciones y comprobantes, ya que pueden convertirse en evidencia para las investigaciones de la Fiscalía General del Estado.
Mientras las instituciones financieras fortalecen sus sistemas de seguridad, los delincuentes han desplazado su estrategia hacia el eslabón más vulnerable: las personas. La tecnología ha facilitado operaciones bancarias y créditos en cuestión de minutos, pero también ha abierto nuevas oportunidades para el fraude. El desafío para las autoridades ya no consiste únicamente en reaccionar cuando el delito ya ocurrió, sino en fortalecer la prevención y la educación digital para impedir que las estafas sigan evolucionando al mismo ritmo que la tecnología.
